¿Por qué elegir una cooperativa de crédito en lugar de un banco? | WTOP

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13 enero, 2021

26 de noviembre de 2018 4:49 PM

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A estas alturas, probablemente haya escuchado acerca de los beneficios de unirse a una cooperativa de crédito en lugar de usar un banco, pero es posible que todavía se pregunte cómo funciona una cooperativa de crédito y qué la hace diferente de un banco.

La respuesta está en la propiedad

La mayor diferencia entre los dos es que una cooperativa de crédito es propiedad de sus miembros, mientras que los accionistas externos poseen un banco. Con una cooperativa de crédito, cada miembro es tanto titular de cuenta como propietario.

No importa cuánto o qué poco dinero tenga un miembro en una cuenta, él o ella tienen la misma opinión sobre cómo se gobierna la cooperativa de ahorro y crédito. Se sigue un estricto sistema de una sola persona y un voto al elegir a la junta directiva de voluntarios que supervisa la cooperativa de ahorro y crédito.

Las ganancias van a los titulares de cuentas

Debido a que las cooperativas de ahorro y crédito son propiedad de sus miembros, están interesadas en maximizar los retornos para los miembros. A diferencia de un banco, que puede emitir acciones o pagar dividendos a los inversores, una cooperativa de ahorro y crédito devuelve sus ganancias a los titulares de cuentas en forma de productos y servicios nuevos o mejorados y tasas más bajas sobre préstamos y mayores rendimientos sobre depósitos. Por ejemplo, los 1,6 millones de miembros de PenFed son beneficiarios de algunas de las tarifas de certificados más competitivas del país.

Al servicio de una comunidad

Por ley, las uniones de crédito se establecen para servir a grupos de personas que comparten un vínculo común. Esto puede ser una afiliación por cosas como residencia, lugar de trabajo, intereses voluntarios o incluso causas benéficas apoyadas.

Debido a que las cooperativas de ahorro y crédito están establecidas para servir a grupos de personas afiliadas, tienen un interés compartido en brindar servicio a miembros de todos los orígenes financieros, no solo a los ricos o poderosos. A menudo tienen un fuerte sentido de orgullo y espíritu comunitario, lo que resulta en su apoyo a un grupo de causas y actividades caritativas.

Convertirse en miembro

Por naturaleza, las cooperativas de ahorro y crédito tampoco son exclusivas. Muchos están interesados ​​en ampliar la membresía, por lo que puede ser útil explorar los requisitos de membresía de una cooperativa de ahorro y crédito individual. En muchos casos, unirse puede ser más fácil de lo que cree. Por ejemplo, con PenFed, tener un miembro de la familia que sea titular de una cuenta hace que otros miembros de la familia inmediata también sean elegibles para la membresía.

Fuerza en tamaño y números

Las cooperativas de crédito son generalmente más pequeñas que los bancos. A menudo favorecen el servicio personalizado uno a uno y tienden a nacer de la necesidad de servir a un lugar o comunidad en particular. Algunas personas pueden estar tan acostumbradas a las prácticas bancarias injustas que esperan que todas las instituciones financieras se comporten de esta manera.

Afortunadamente, las alianzas entre las uniones de crédito y las redes afiliadas brindan a los miembros lo mejor de ambos mundos, tanto un nivel de servicio personalizado como un acceso conveniente a una red de sucursales y tecnología bancaria de vanguardia. Por ejemplo, gracias a la membresía de PenFed en Allpoint, los miembros tienen acceso a muchos cajeros automáticos gratuitos en los EE. UU. Y en países como México y el Reino Unido.

Tu dinero está seguro

Y en lo que respecta a la seguridad y la estabilidad, casi no hay diferencia entre la forma en que su dinero se mantiene seguro en un banco o en una cooperativa de crédito. Por ejemplo, cuando se trata de asegurar depósitos, la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) asegura depósitos en casi todos los bancos hasta $ 250,000, mientras que la Asociación Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA) asegura depósitos en todas las cooperativas de crédito federales y la mayoría de las cooperativas de crédito estatales para la misma cantidad.

Una historia de excelencia fiscal

Las cooperativas de ahorro y crédito han tenido un papel importante y destacado en la configuración de la prosperidad económica de Estados Unidos. El primero, que apareció en Manchester, New Hampshire en 1908, se estableció para los trabajadores de los molinos franceses recién llegados como una forma de que pudieran ahorrar y pedir prestado dinero.

Como alternativa financieramente sólida y fiscalmente inteligente a los grandes bancos, las cooperativas de ahorro y crédito continúan satisfaciendo las necesidades de los estadounidenses de todos los ámbitos de la vida. No es de extrañar que hoy en día más de 100 millones de estadounidenses acudan a las cooperativas de ahorro y crédito para todas sus necesidades bancarias.