Comprender los tipos de cambio de divisas en el extracto de su tarjeta de crédito – NerdWallet

Comprender los tipos de cambio de divisas en el extracto de su tarjeta de crédito – NerdWallet
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13 enero, 2021

Los emisores de tarjetas tienen prohibido incorporar márgenes de ganancia en los tipos de cambio de moneda.

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La mayoría de las veces, el extracto de su tarjeta de crédito es bastante fácil de entender. Pero cuando realiza compras internacionales, puede parecer más complicado que una partida de ajedrez.

Supongamos que utilizó una tarjeta de crédito Visa en el extranjero. En su estado de cuenta, esas transacciones se convertirían de la moneda del país donde se realizaron a dólares, utilizando las tasas establecidas por Visa. Esas tarifas aparecen en su estado de cuenta. Es de esperar que igualen las tarifas que Visa publica en línea, pero es posible que no estén disponibles.

¿ESTÁ OBTENIENDO UNA TASA DE CONVERSIÓN JUSTA EN SU TARJETA DE CRÉDITO?

NerdWallet comparó más de 15,000 tasas de conversión de moneda para ver si Visa o MasterCard era mejor para usar en el extranjero.

Eso no se debe a que Visa, o cualquier otra red o emisor de tarjetas, esté tratando de engañarlo. Suele tener que ver con dos factores:

Cómo se redondean los tipos de cambio.

Cuando se liquidaron sus transacciones.

A continuación, le mostramos cómo esos factores pueden afectar su tasa de conversión de moneda, también llamada tasa de cambio, y cómo podría verse en el extracto de su tarjeta de crédito.

Cómo se redondean los tipos de cambio

En el mundo de los tipos de cambio abundan los decimales. La forma en que su emisor redondea estos números puede cambiar su tipo de cambio positiva o negativamente, pero por lo general no mucho. Esto es lo que puede notar:

Las tarifas del estado de cuenta tienen más o menos lugares decimales que las tarifas en línea. Tanto MasterCard como Visa redondean a seis lugares decimales en sus calculadoras de tipo de cambio de moneda en línea, pero los emisores de tarjetas de crédito individuales pueden redondear de manera diferente en su estado de cuenta.

Su emisor ajustó el tipo de cambio después del redondeo. Después de usar el tipo de cambio publicado por la red de tarjetas para convertir su compra internacional en dólares, su emisor debe redondear el resultado al centavo más cercano. Si luego calcula la tarifa que muestra en su estado de cuenta basándose en ese costo en EE. UU., Esa tarifa será ligeramente diferente de la tarifa en línea. Es por eso que es posible que vea diferentes tipos de cambio para las transacciones realizadas el mismo día, en la misma moneda.

Por ejemplo, tome estas compras de Visa realizadas en coronas islandesas. Todas estas transacciones se llevaron a cabo el mismo día, por lo que pensaría que Visa habría utilizado los mismos tipos de cambio. Pero debido al redondeo, existen ligeras diferencias a partir del sexto y séptimo decimales.

El 19 de junio de 2016, cuando se realizaron esas compras, 1 corona equivalía a $ 0.008089, según la herramienta de tasa de cambio de moneda de Visa. Así es como ese número podría haberse convertido en 0.008094240, como se muestra para la primera transacción:

El emisor redondea 0,008089 a un decimal menos, o 0,00809, cuando realiza sus cálculos.

El emisor multiplica 955 coronas (el precio original) por la tarifa de la red de 0,00809 para encontrar el precio estadounidense. El resultado se redondea a $ 7.73.

El emisor divide el precio de EE. UU. – $ 7,73 – por 955 coronas y utiliza el resultado para determinar su tipo de cambio efectivo: 0,008094240.

Como resultado, la tasa en el estado de cuenta es un poquito más alta que la que Visa publicó ese día. Pero no es porque haya un margen de beneficio incorporado en la tasa, una práctica que fue prohibida por una decisión judicial de 2006. Más bien, es el resultado del redondeo.

Cuando se liquida su transacción

Puede suponer que su emisor utilizará las tarifas publicadas el día en que realizó su compra. Pero a veces es más complicado.

Los emisores de Visa generalmente aplican la tasa vigente en el momento en que el comerciante envía el pago para su procesamiento, según un comunicado de la red. Ese suele ser el día en que realiza la compra. Sin embargo, puede que no sea así si su comerciante no envía transacciones a su banco ese día.

Beth Kitchener, portavoz de MasterCard, dice: “Depende principalmente del emisor. Sin embargo, es beneficioso para los emisores procesar los pagos rápidamente, por lo que normalmente trabajarán a tiempo con los comerciantes y los bancos de los comerciantes “. La fecha en que se liquida la transacción también depende de cuánto tiempo el banco del comerciante tiene una transacción autorizada, agrega.

Es posible que su estado de cuenta no siempre incluya la fecha en la que se aplicó el tipo de cambio. A veces, solo mostrará el día en que su emisor financia la compra a través de la red de tarjetas, completando así la transacción. Esto puede ser dos días hábiles después del día en que el comerciante procesó su compra o más, especialmente si realizó la compra cerca de un fin de semana o feriado.

En caso de duda, pregunte a su emisor

Si hay una discrepancia importante entre el tipo de cambio en su estado de cuenta y el tipo en línea de su red, no es necesario que pase horas con su calculadora tratando de entenderlo. Simplemente comuníquese con su emisor y pregunte.

Si resulta que su emisor realmente cometió un error, discútalo. Si eso no tiene éxito, presente una queja ante la Oficina de Protección Financiera del Consumidor. Incluso si fue la pifia de su emisor, depende de usted recuperar sus costos.